Бережные траты: учимся управлять личными финансами

Что говорят эксперты?

Эксперты говорят, что первый шаг к успешным накоплениям — это установка четкой цели. Раньше я просто откладывала деньги, не понимая, на что именно. В итоге они просто уходили на мелочи. Вместо того, чтобы копить «просто так», важно определить, на что именно ты собираешься потратить накопленное. Это может быть покупка автомобиля, поездка в путешествие или новый телефон. Но пытаться копить на всё одновременно — тоже провальный путь: подсознательно будет сложно поверить в реалистичность такого плана. Поэтому специалисты по финансовой грамотности рекомендуют определить приоритеты и сосредоточиться на них.

Следующий шаг — это реалистичный расчет суммы и сроков накоплений. Если условный ежемесячный доход составляет 60 тысяч рублей, а расходы — около 50 тысяч, то ожидать, что через год ты накопишь на первый взнос по ипотеке стоимостью 4 миллиона, не имеет смысла. Поэтому важно ставить перед собой достижимые цели исходя из своих реальных возможностей.

О том, как финансовая грамотность помогает ставить большие цели и достигать их, мы поговорили с успешным предпринимателем из Татарстана. Наш собеседник — Максим Воронин, руководитель компании 101 GROUP. По первому образованию Максим — педагог, второе образование получил по направлению «управление цепями поставок», третье — «организация производства».

В начале нашего разговора Максим отметил, что главная инвестиция в будущее — это знания, умения и навыки. Любой опыт, даже неудачный, полезен, и не нужно бояться ошибок — это неизбежная часть пути. Не можем не согласиться: профессии и сферы развиваются и меняются, карьерный путь может трансформироваться — знания и опыт остаются главным условием возможности зарабатывать. 

Допустим, что прямо сейчас вы получаете те самые знания и опыт, которые обеспечат вам дальнейшее развитие. Как начать копить деньги? 

Правильные привычки: нет импульсивным покупкам

Максим Воронин рекомендует начать с популярного приема — откладывать десятую часть от любого дохода. При этом он подчеркивает важность диверсификации — не стоит держать все накопления «в одной копилке». 

Наш собеседник считает, что главная привычка — это умение откладывать лишние деньги, не поддаваясь соблазнам: если у вас есть возможность отложить больше — делайте это.

«У денег есть одна интересная черта, — делится Максим. — Они показывают, кто вы на самом деле». Если человек внутренне честный и достойный, деньги не изменят его. Но если в душе есть слабости, богатство только подчеркнет это.

Есть такая цитата известного актера Джареда Лето: «Делай сегодня то, что другие не хотят, и завтра ты будешь жить так, как другие не могут». Максим считает, что этот совет хорош применим и к теме личных финансов.

Эксперт напоминает о необходимости развивать самодисциплину. Когда возникает желание потратить деньги на что-то ненужное, важно напомнить себе о своей цели. Каждое необдуманное решение отдаляет нас от мечты, а каждое осознанное приближает к ней.

Банковские вклады и инвестиции

Максим поделился, что использует разные инструменты для сбережений и приумножения средств. В его арсенале есть банковские депозиты, инвестиционные фонды и портфель акций. Однако, по его словам, это не является основным источником дохода, а скорее способом распределить свободные средства по уровням риска и доходности.

Наш собеседник уверен, что для молодежи до 30 лет главное — не зацикливаться исключительно на инвестициях. Он считает, что первостепенной задачей является овладение профессией, становление востребованным специалистом и развитие навыков, которые позволят быть независимым.

«Важно добиться такого уровня, чтобы в любой момент, независимо от обстоятельств, в любой стране, ты мог прокормить себя и свою семью. Когда я осознал, что у меня это получилось, моя жизнь стала гораздо спокойнее», — делится Максим.

Отложить «тусовки» на потом 

Максим Воронин советует молодежи использовать свою энергию и возможности по максимуму:

«Были времена, когда я мог не спать всю ночь, создавая первые сайты на конструкторах и лендингах. До 27 лет такие вещи даются легко — потом, поверьте, мозг начинает "заплывать". Молодость — это ваше конкурентное преимущество. У вас есть энергия и способность быстро осваивать новое, находить свежие идеи и вырываться вперед. Именно в этом возрасте можно заявить о себе. Не теряйте времени, потому что оно пролетит незаметно. А после 35 у вас уже будет возможность потусоваться более качественно».

Книги, которые Максим рекомендует молодежи:

• «Финансист», Теодор Драйзер (16+)

• «Как перестать беспокоиться и начать жить», Дейл Карнеги (16+)

• «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Самюэль Клейсон (16+)

• «Гении и аутсайдеры», Малкольм Гладуэлл (16+)

Эти книги, по мнению Максима, помогут развить полезные привычки, научат грамотно относиться к деньгам и раскроют важные принципы успеха.

От накоплений к предпринимательству: путь Максима Воронина

Первым предпринимательским опытом нашего собеседника стал случай, когда он купил музыкальную пластинку и перепродал её однокласснику. Когда Максим учился в старших классах, отец, тоже предприниматель. устроил его к своему знакомому на работу в сетевом маркетинге. Здесь Максим изучал навыки продаж и общения с клиентами. 

В школьные годы он подрабатывал в киоске у дороги. А в 2013 году, когда последний магазин его отца оказался под угрозой закрытия, Максим активно боролся за его сохранение. Он изучал юриспруденцию, обивал пороги чиновников, но, несмотря на все усилия, магазин спасти не удалось. Однако именно в этот период он познакомился с архитектором, который позже стал талантливым дизайнером и его надёжным партнёром в бизнесе. Этот урок показал ему, насколько важны партнерство и дружба, особенно в предпринимательстве.

После этого Максим решил попробовать себя в новом деле. Он занялся лёгким ремонтом — что-то вроде формата «муж на час». Разместив объявление на Avito, он получил первую заявку уже в тот же день, а заработанные деньги вложил в покупку инструментов. Он вспоминает, как однажды нанял помощников, большинство из которых оказались с судимостями. «Я перенервничал, даже боялся с ними общаться, но они сдержали слово. Этот случай научил меня одному из ключевых принципов предпринимательства: создай себе проблему, а потом реши её».

Однако долго заниматься ремонтом Максим не стал. Он устал от стройки и решил попробовать себя в государственной службе. Этот опыт помог ему увидеть другую сторону системы и получить ценные навыки, которые оказались полезными в дальнейшей предпринимательской деятельности. Сегодня Максим уверен: каждый этап его пути, даже самый сложный, стал важной ступенью к успеху.

Тест: Узнай, насколько ты транжира

1. Как часто ты откладываете деньги на сбережения?
a) Каждый месяц
b) Иногда, когда остается
c) Никогда

2. Как вы относитесь к покупкам?
a) Я тщательно планирую свои покупки
b) Иногда совершаю импульсивные покупки
c) Часто покупаю вещи, которые мне не нужны

3. Как вы управляете своими расходами?
a) Веду учет всех расходов
b) Знаю, что трачу, но не записываю
c) Не обращаю внимания на свои расходы

4. Как часто вы используете кредитные карты?
a) Редко, только в экстренных случаях
b) Иногда, но стараюсь не злоупотреблять
c) Часто, не задумываясь о последствиях

5. Как вы относитесь к акциям и скидкам?
a) Использую их, чтобы сэкономить
b) Иногда покупаю что-то только из-за скидки
c) Покупаю всё, что со скидкой, даже если это не нужно

РЕЗУЛЬТАТЫ

Больше ответов А: Поздравляем! Вы финансово грамотны и умеете управлять своими деньгами.

Больше ответов В: У вас есть привычки, которые могут привести к лишним тратам. Подумайте, как лучше контролировать свои финансы.

Больше ответов C: Вам стоит пересмотреть своё отношение к деньгам. Внесите больше порядка в свои финансовые привычки, чтобы избежать нежелательных последствий.

Автор: Айгуль Усманова

Коллажи: Раиль Набиуллин