Кредиты в 2026 году: почему люди берут и о чем жалеют

При этом кредитный рынок живёт в условиях высокой ключевой ставки — 14% годовых. Деньги для банков дорогие, а значит, дорогие и для заёмщиков. Это меняет поведение: люди становятся осторожнее, банки — разборчивее, а каждый кредит превращается в осознанное решение, а не в спонтанную покупку.

Редакция журнала «Идель» изучила вопрос и разобралась, что происходит на кредитном рынке сегодня, почему люди берут займы и как живут те, кто уже платит.

Что говорят цифры

Статистика рисует картину осторожного, но живого рынка. По данным Объединенного кредитного бюро, в июне 2026 года жители Татарстана оформили 108 тысяч розничных кредитов на сумму почти 44 млрд рублей — республика вошла в топ-5 регионов по объему выдач. На каждые 100 жителей республики пришлось 14,7 новых кредита — один из самых высоких показателей активности в стране.

При этом структура кредитования меняется. Если раньше лидировали кредиты наличными, то теперь всё чаще люди берут ипотеку. По данным НБКИ, во втором квартале 2026 года россияне оформили 5,88 млн потребительских кредитов — на 49% больше, чем годом ранее, но всё еще в 1,5 раза меньше, чем в 2024-м . Банки ужесточили требования: они тщательнее проверяют кредитные истории и снижают риски, понимая, что высокая ставка делает обслуживание долга более тяжелым .

Автокредиты тоже переживают неоднозначный период. В марте 2026 года в Татарстане выдали 4,5 тысячи автокредитов — это пятый результат в стране. Но в целом по России выдача остается на низком уровне: сказываются высокие ставки, рост цен на автомобили и повышение утилизационного сбора .

Почему люди берут кредиты

Причины у каждого свои. Кто-то не может накопить на первоначальный взнос, потому что аренда съедает большую часть дохода. Кто-то сталкивается с внезапной поломкой техники и понимает, что ремонт обойдется дороже покупки. Кто-то просто хочет жить здесь и сейчас, а не откладывать годами.

Государство, в свою очередь, поддерживает отдельные категории заемщиков. По данным Банка России, доля субсидируемых кредитов в общем объеме ипотеки выросла до 56%. Средняя сумма льготного кредита — 6,1 млн рублей, рыночного — 3,2 млн . Это говорит о том, что программы поддержки реально работают и помогают людям решать жилищный вопрос.

Но обратная сторона — долговая нагрузка. Чем больше кредитов, тем сложнее планировать бюджет. И здесь важно понимать: кредит — это не просто деньги, которые вы получаете сейчас, а обязательство, которое будет с вами годами.

Истории людей

Мы поговорили с тремя людьми о том, как они решились на кредит, что изменилось в их жизни и что они советуют другим.

Олеся, 38 лет: «Мы рассчитали свои силы, поэтому ни разу не пожалели»

Олеся вместе с семьей взяла ипотеку: «В наше время, к сожалению, не обойтись без этого. Накопить своими силами даже на первоначальный взнос не всегда получается: есть дети, постоянные расходы, да и недвижимость достаточно дорогая — у нас, по крайней мере, в республике», — рассказывает она.

По ее словам, решение далось не спонтанно. Семья заранее рассчитала возможности, чтобы не ущемлять ни детей, ни привычный образ жизни.

«Для нас особо ничего не изменилось. Немного увеличились расходы, это да, но никакого дискомфорта. Ни разу не пожалели — потому что прежде, чем брать, мы сели, поговорили, взвесили все за и против. И приняли решение, что потянем», — говорит Олеся.

Главный урок, который Олеся вынесла из этого опыта, — более тщательное планирование бюджета: «Бывают непредвиденные расходы, связанные с детьми: кружки, болезни, покупка вещей — дети быстро растут. Мы и раньше планировали, но теперь стали подходить к этому еще ответственнее».

Совет, который она дает: 

1. Целесообразно подойти к этому вопросу, взвесить все за и против и свои силы. Ипотека — это не один, два или пять лет, это гораздо дольше. Нужно понимать, что ты будешь работать и большую часть зарплаты отдавать на погашение. 
2. Не надо бояться, если ты работаешь и регулярно платишь, без просрочек и долгов. 
3. Понимать, что ты платишь за свое жилье, а не куда-то в трубу, как когда снимаешь.

Максим, 28 лет: «Кредит — это инструмент. Он учит финансовой дисциплине»

Максим взял автокредит в мае. По его словам, это было осознанное решение.

«Я понимал все условия кредита и видел, что текущая ставка и график платежей мне подходят. Без кредита пришлось бы откладывать покупку на неопределенный срок, а потребность в автомобиле была уже „здесь и сейчас“», — рассказывает он.

После начала выплат жизнь, по его словам, стала более организованной: «Появилась статья расходов, которую нужно учитывать ежемесячно. Я стал внимательнее планировать бюджет. Но это не стало обременительным — скорее наоборот, дисциплинирует».

Моментов сожаления, говорит Максим, не было — отчасти потому, что он сам работал в банке и трезво оценивал свою кредитную нагрузку.

«Кредит — это инструмент. Он учит финансовой дисциплине. Ты начинаешь строже следить за тем, куда уходят деньги, и понимаешь цену своего спокойствия. Главное — не брать на себя больше, чем можешь выдержать», — делится Максим.

Тем, кто сейчас думает о кредите, он советует: «Подходить с умом и оценивать свои возможности».

Ирина, 23 года: «Я не заметила, как стала пользоваться кредиткой»

История Ирины — предупреждение о том, как невнимательность может привести к неожиданным последствиям.

«Когда-то я решила завести карту в одном из популярных банков. Курьер привез дебетовую карту прямо на работу и начал вручать еще и кредитную. Я была настолько загружена, что просто поставила подпись — и получила две карты», — рассказывает она.

Ирина признается: она очень рассеянный человек в жизни — внимательна только по работе: «Я даже не заметила, как вместо дебетовой карты стала везде расплачиваться кредитной. Потом начали приходить сообщения: „А что вы за кредит не платите?“ Я испугалась, оплатила и закрыла карту».

Ее совет: «Будьте внимательны к своей жизни и более ответственны. Особенно всё, что касается кредитов, банков и так далее. Это очень серьезно».

Автор журнала: «Я всегда была против кредитов. Пока не сломался ноутбук»

Я в целом человек, который всегда за то, чтобы лучше поднакопить и взять за наличку. Никаких кредитов. Но в мае этого года резко сломался ноутбук. Ремонт сначала был терпимым, а потом мне сказали, что нужно менять процессор, и по стоимости это вышло дороже самого ноутбука.

Тогда я решила взять новый, но столкнулась с неожиданным препятствием: на мне стоял запрет на кредитование, который я сама оформила на Госуслугах и благополучно забыла о нем. Насколько я была против кредитов. Мы с семьей пытались оформить через сплит-систему, через рассрочки — везде отказывали. И в одном месте в Казани через какие-то невероятные пути смогли оформить кредит на мою бабушку.

Итог: сейчас на бабушке висит кредит на мой макбук, который я оплачиваю сама. Это всего на год, но всё равно это резкая покупка. Я очень рада новому ноутбуку, и спасибо, что у меня есть возможность платить. Если бы я понимала, что не смогу, пришлось бы смотреть варианты дешевле.

Мой совет: прежде чем брать кредит, взвесьте за и против, оцените платежеспособность. Это неплохой инструмент, который в сложной ситуации может очень сильно выручить. Но даже несмотря на это, надо быть очень аккуратным.

Что важно помнить

Кредит — это не хорошо и не плохо. Это инструмент. Он может помочь решить жилищный вопрос, пережить сложный период или просто сделать жизнь удобнее здесь и сейчас. Но он же может стать источником стресса, если не рассчитать силы.

Главное правило, которое повторяют все наши герои: прежде чем подписывать договор, сядьте и посчитайте. Не «примерно», а точно. Сколько вы платите сейчас, сколько сможете платить завтра и что останется на жизнь. Если цифры сходятся и вы понимаете, за что платите, — кредит может стать опорой. Если нет — лучше подождать.

Текст: Екатерина Брыжак

Дизайн: Раиль Набиуллин