____________

Ипотека: базовые термины

Ипотека — кредит на приобретение жилья. Вы берете у банка деньги под процент, а гарантией того, что вы вернете их, становится залог недвижимости — дома, квартиры, земельного участка.

Заемщик — человек, который берет у банка кредит.

«Первичка» — квартира в новостройке, на которую еще не оформлено право собственности. 

«Вторичка» — квартира, у которой есть собственник. При чем неважно, жил он в ней или нет. 

Первоначальный взнос — часть средств на покупку жилья, которую заемщик выплачивает при получении ипотечного кредита. Нельзя получить у банка сумму, равную стоимости недвижимости — часть денег необходимо внести самостоятельно. Сейчас он составляет от 20% в зависимости от ипотечной программы. 

ИЖС — индивидуальное жилищное строительство; дом на участке для постоянного проживания.

МКД — многоквартирный дом.

Траншевая ипотека — кредит на покупку жилья, который выдается не одной суммой сразу, а частями. 

_________________

Квартира

Вопросы покупки квартиры по ипотечным программам обсудили с брокером по недвижимости Ириной Тимофеевой.

1. Каковы базовые требования к заемщикам? 

В каждом банке есть ограничения по возрасту, по платежеспособности клиента. Банк смотрит кредитную историю. Нужно быть готовым к тому, что в большинстве банков при подаче заявки на кредит нужно предоставить полный пакет документов (паспорт, снилс, справка о доходах, трудовая книжка и другие). Поэтому важно тщательно ознакомиться с условиями каждого отдельного банка и подаваться туда, где ваши шансы на одобрение будут наиболее высоки.

2. Каковы самые частые причины отказа в ипотеке молодым людям? 

Очень важным условием при одобрении ипотеки является отсутствие действующих просрочек по кредитным обязательствам, долгов Федеральной службе судебных приставов, отсутствие судимости, и чтобы заемщик не проходил процедуру банкротства.

3. Какие есть выгодные предложения по новостройкам для молодежи?

• Семейная ипотека —ставка 6 % (есть акции от застройщиков со ставкой от 3,5%). Могут оформить супруги или одинокие родители, которые воспитывают одного ребенка в возрасте до 6 лет или «особенного» ребенка до 18 лет. 
• Сельская ипотека — ставка 3%. Можно оформить, если территория имеет статус сельской местности или города с населением до 30 тысяч человек.  
• IT ипотека — ставка от 6%. Могут получить сотрудники аккредитованных IT-компаний с зарплатой от 90 тысяч рублей в регионах и от 150 000 рублей, если компания зарегистрирована в Москве и Санкт-Петербурге. К слову, жилье по этой программе можно приобрести в городах России кроме столицы и Питера.

Стоит ли откладывать решение взять ипотеку на потом, или лучше сделать это как можно раньше?

Стоит решиться как можно раньше. Стоимость недвижимости увеличивается ежегодно, и другой возможности приобретения жилья нет. В настоящее время накопить на собственное жилье невозможно, так как существует инфляция, а съем жилья — это пустая трата бюджета.

К слову, в июле этого года Казань заняла первое место в рейтинге городов-миллионников по росту цен за 1 кв. м на рынке новостроек за год — такие данные опубликовало «РБК-Недвижимость». 

Свой дом

Цены на квартиры растут такими темпами, что многие все чаще поглядывают в сторону индивидуального жилого строительства домов в частных секторах в черте города. Об особенностях ипотеки на строительство собственного дома поговорили с Рамилем Усмановым, президентом Федерации индивидуального жилищного строительства. 

1. Какие плюсы у индивидуального строительства жилья?

Построить свой дом может оказаться выгоднее, чем приобрести квартиру. Средняя цена квадратного метра в квартире, вне зависимости от региона, в два раза дороже цены квадратного метра дома. 

Как правило, земля под ИЖС находится в черте населенного пункта или вблизи к нему, а значит проведение инженерных коммуникаций сэкономит время и деньги. 

Если изменились планы, землю под ИЖС проще продать или заложить в банке под более выгодный кредит по сравнению с дачными и садовыми участками.

2. Какие особенности есть у покупки земли под ИЖС?

На текущий момент существует различие в ипотечных программах для ИЖС и МКД. Основные различия для физических лиц будут при сборе документов по объекту недвижимости. Например, для ИЖС пакет документов будет объемнее из-за необходимости подтверждения прав на земельный участок и проектную документацию.

Земля под ИЖС приобретается для возведения дома для постоянного круглогодичного проживания. Если вы хотите приобрести дачу или летний домик, то стоит обратить внимание на СНТ, так как земля там стоит дешевле.

При строительстве полноценного жилого дома один из самых острых вопросов — подведение инженерных коммуникаций. Здесь стоит учитывать некоторые возможные сложности:

• согласование проекта дома и проекта подведения инженерных систем с уполномоченными органами и организациями;
• особенности населенного пункта (иногда проведение коммуникаций может быть сложным),
• более высокая налоговая база для земель ИЖС. 

3. Совет молодым людям, которые хотят построить свой дом

В первую очередь необходимо определиться с локацией — учесть все плюсы и минусы местоположения. Затем нужно найти добросовестного застройщика с положительной репутацией и опытом на рынке строительства. После этого можно совместно с застройщиком начинать работу над проектом дома. 

Главное помни, что взятие ипотеки — это безумно серьезный шаг, который наделяет тебя ответственностью. Как бы это банально не звучало, твоя жизнь не будет прежней, а вот с какой точки зрения хорошей или плохой зависит от тебя. 

Автор: Айгуль Усманова